《銀行與信托公司業務合作指引》
2022年05月16日 22:55來源:網絡整理作者:爱游戏体育官网入 閱讀量:57

  銀監會關於印發《銀行與信托公司業務合作指引》的通知 銀監發〔2008〕83號

  各銀監局,各政策性銀行、國有商業銀行、股份製商業銀行,郵政儲蓄銀行,銀監會直接監管的信托公司:��

  現將《銀行與信托公司業務合作指引》印發給你們,請認真貫徹執行。��

  請各銀監局將本通知轉發給轄內各銀行業金融機構。��

  中國銀行業監督管理委員會

  二○○八年十二月四日��

銀行與信托公司業務合作指引�� 第一章總則��

  第一條為規範銀行與信托公司開展業務合作的經營行為,引領銀行、信托公司依法創新,促進銀信合作健康、有序發展,保護銀信合作相關當事人的合法權益,根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國信托法》等法律,以及銀行、信托公司的有關監管規章,製定本指引。

  第二條銀行、信托公司在中華人民共和國境內開展業務合作,適用本指引。

  第三條本指引所稱銀行,包括中華人民共和國境內依法設立的商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。��

  本指引所稱信托公司是指中華人民共和國境內依法設立的主要經營信托業務的金融機構。��

  第四條銀行、信托公司開展業務合作,應當遵守國家宏觀政策、產業政策和環境保護政策等要求,充分發揮銀行和信托公司的各自優勢,平等協商、互惠互利、公開透明、防範風險,實現合作雙方的優勢互補和雙贏。��

  第五條中國銀監會對銀行、信托公司開展業務合作實施監督管理。�お�

  第二章銀信理財合作�オ�

  第六條本指引所稱銀信理財合作,是指銀行將理財計劃項下的資金交付信托,由信托公司擔任受托人並按照信托文件的約定進行管理、運用和處分的行為。

  第七條銀信理財合作應當符合以下要求:��

  (一)堅持審慎原則,遵守相關法律法規和監管規定;��

  (二)銀行、信托公司應各自獨立核算,並建立有效的風險隔離機製;��

  (三)信托公司應當勤勉盡責獨立處理信托事務,銀行不得幹預信托公司的管理行為;��

  (四)依法、及時、充分披露銀信理財的相關信息;��

  (五)中國銀監會規定的其他要求。��

  第八條銀行、信托公司應當建立與銀信理財合作相適應的管理製度,包括但不限於業務立項審批製度、合規管理和風險管理製度、信息披露製度等,並建立完善的前、中、後台管理係統。

  第九條銀行開展銀信理財合作,應當有清晰的戰略規劃,製定符合本行實際的合作戰略並經董事會或理事會通過,同時遵守以下規定:��

  (一)嚴格遵守《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》等監管規定;��

  (二)充分揭示理財計劃風險,並對客戶進行風險承受度測試;��(三)理財計劃推介中,應明示理財資金運用方式和信托財產管理方式;��

  (四)未經嚴格測算並提供測算依據和測算方式,理財計劃推介中不得使用“預期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述;��(五)書麵告知客戶信托公司的基本情況,並在理財協議中載明其名稱、住所等信息;��

  (六)銀行理財計劃的產品風險和信托投資風險相適應;��

  (七)每一隻理財計劃至少配備一名理財經理,負責該理財計劃的管理、協調工作,並於理財計劃結束時製作運行效果評價書;��(八)依據監管規定編製相關理財報告並向客戶披露。��

  第十條信托公司開展銀信理財合作,應當和銀行訂立信托文件,並遵守以下規定:��

  (一)嚴格遵守《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》等監管規定;��

[PAGE@銀監會關於印發銀行與信托...]

  (二)認真履行受托職責,嚴格管理信托財產;��

  (三)為信托財產開立信托財產專戶,並將信托財產與固有財產分別管理、分別記賬;��

  (四)每一隻銀信理財合作產品至少配備一名信托經理;��

  (五)按照信托文件約定向銀行披露信托事務處理情況。��

  第十一條信托公司應自己履行管理職責。出現信托文件約定的特殊事由需要將部分信托事務委托他人代為處理的,信托公司應當於事前十個工作日告知銀行並向監管部門報告;應自行向他人支付代理費用,對他人代為處分的行為承擔責任。

  第十二條信托公司開展銀信理財合作,可以將理財資金進行組合運用,組合運用應事先明確運用範圍和投資策略。��

  第十三條銀行開展銀信理財合作,應當按照現有法律法規的規定和理財協議約定,及時、準確、充分、完整地向客戶披露信息,揭示風險。��

  信托公司開展銀信理財合作,應當按照現有法律法規的規定和信托文件約定,及時、準確、充分、完整地向銀行披露信息,揭示風險。




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